ייעוץ כלכלי הוא תהליך של ניתוח וייעוץ בנושאים כלכליים ועסקיים, המסייע בקבלת החלטות מושכלות. תזדקק לייעוץ כלכלי בסיטואציות כמו: הקמת עסק חדש, הרחבת פעילות קיימת, בחינת כדאיות השקעה, הערכת שווי עסק, תכנון אסטרטגי, התמודדות עם אתגרים פיננסיים, או בעת הכנת תוכנית עסקית למשקיעים או למוסדות פיננסיים.

בדיקת כדאיות כלכלית מאפשרת לך להעריך את הפוטנציאל הכלכלי של מיזם או השקעה לפני ביצועם. היא מסייעת בזיהוי הסיכונים והסיכויים, הערכת העלויות והתשואות הצפויות, וניתוח נקודת האיזון. באמצעות הבדיקה, תוכל לקבל החלטות מבוססות נתונים, להימנע מהשקעות לא רווחיות, לתכנן את תזרים המזומנים, ולהציג תוכנית עסקית מבוססת למשקיעים פוטנציאליים.

תהליך הערכת שווי עסק כולל מספר שלבים: 1) איסוף מידע פיננסי והיסטורי על העסק, 2) ניתוח הענף והסביבה העסקית, 3) בחירת שיטות הערכה מתאימות (כגון היוון תזרימי מזומנים, מכפילים ענפיים, או שווי נכסי), 4) ביצוע התחשיבים והערכות, 5) ניתוח רגישות לפרמטרים שונים, ו-6) הכנת דוח מפורט עם המסקנות. התהליך מותאם לגודל העסק, לענף בו הוא פועל, ולמטרת ההערכה (מכירה, מיזוג, גיוס הון, וכו').

ייעוץ אקטוארי הוא תחום המתמחה בהערכת סיכונים פיננסיים עתידיים באמצעות מודלים מתמטיים וסטטיסטיים. הוא נדרש במגוון סיטואציות, כגון: הערכת התחייבויות פנסיוניות של ארגונים, תמחור מוצרי ביטוח, ניתוח כדאיות של תוכניות פרישה, הערכת עתודות ביטוחיות, חישוב פיצויים בתביעות נזיקין, וכן בדוחות כספיים של חברות בהתאם לתקני חשבונאות.

חוות דעת אקטוארית משמשת כראיה מקצועית בהליכים משפטיים בנושאים כמו תביעות נזיקין, סכסוכי עבודה, או סכסוכי גירושין. היא מספקת הערכה מדויקת ואובייקטיבית של הפסדים כספיים עתידיים, כגון אובדן כושר השתכרות, עלויות טיפול רפואי עתידיות, או שווי זכויות פנסיוניות. האקטואר מתרגם נתונים רפואיים, תעסוקתיים וכלכליים למונחים כספיים, תוך התחשבות בגורמים כמו תוחלת חיים, אינפלציה, וערך הזמן של הכסף.

הערכה אקטוארית של התחייבויות פנסיוניות היא תהליך של חישוב הערך הנוכחי של ההתחייבויות העתידיות של ארגון כלפי עובדיו בגין זכויות פנסיוניות ופרישה. התהליך כולל ניתוח של נתוני העובדים, תנאי ההעסקה, הסכמי פרישה, ותוכניות פנסיה. האקטואר משתמש בהנחות דמוגרפיות (כגון תוחלת חיים וגיל פרישה) והנחות כלכליות (כגון שיעורי היוון ואינפלציה) כדי לחזות את ההתחייבויות העתידיות ולהביאן לערכן הנוכחי.

ייעוץ פיננסי אישי הוא תהליך של ניתוח המצב הפיננסי האישי שלך ופיתוח אסטרטגיה להשגת יעדיך הכלכליים. כדאי לפנות לייעוץ פיננסי בצמתים משמעותיים בחיים כמו: תחילת קריירה, נישואין, הקמת משפחה, רכישת דירה, לקראת פרישה, או בעת קבלת ירושה. כמו כן, ייעוץ פיננסי מומלץ כאשר אתה מתמודד עם אתגרים כלכליים, מעוניין לבנות תיק השקעות, או פשוט רוצה לשפר את התנהלותך הפיננסית ולבנות עתיד כלכלי יציב יותר.

תכנון פיננסי לקראת פרישה מסייע לך להבטיח שיהיו לך מספיק משאבים כלכליים לתמוך באורח החיים הרצוי לך לאחר סיום העבודה. התהליך כולל: הערכת הצרכים הכספיים העתידיים שלך, סקירת החסכונות והנכסים הקיימים, ניתוח אפשרויות החיסכון וההשקעה, תכנון מס אופטימלי, וגיבוש אסטרטגיית משיכה מיטבית מהחסכונות השונים. תכנון מוקדם מאפשר לך להגדיל את החיסכון, לנצל הטבות מס, ולהתאים את תמהיל ההשקעות לרמת הסיכון המתאימה לך ולטווח הזמן עד לפרישה.

בניית תיק השקעות מאוזן מבוססת על מספר עקרונות: 1) פיזור סיכונים - השקעה במגוון נכסים, ענפים, ואזורים גיאוגרפיים, 2) התאמה לפרופיל הסיכון האישי - איזון בין תשואה פוטנציאלית לרמת הסיכון המתאימה לך, 3) התחשבות באופק ההשקעה - התאמת התיק למטרות קצרות, בינוניות וארוכות טווח, 4) יעילות מיסויית - ניצול הטבות מס והשקעה באפיקים יעילים מבחינת מיסוי, 5) נזילות - שמירה על איזון בין השקעות נזילות לבין השקעות ארוכות טווח, ו-6) עלויות נמוכות - מזעור עמלות וניהול יעיל של התיק.